25.10.2020
Финансы-625

​​Взять ипотеку или снимать квартиру и инвестировать

Жилищный вопрос – это насущная проблема, которая касается, пожалуй, каждого. Многие рано или поздно задумываются об ипотеке. Но останавливает высокий процент и большой срок договора. Остается снимать жилье. Но что выгоднее? Давайте разбираться на конкретном примере.

Берем однокомнатную квартиру в одном из новостроев Москвы возле метро. Средняя стоимость около 7 миллионов рублей. Ставка ипотеки с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке – 6,4% годовых.

Оформляем ипотеку на 15 лет с первоначальным взносом 20% — 1,4 миллиона рублей. Ежемесячный платеж при этом составляет 43 414 рублей.

При этом аренда аналогичной квартиры стоит около 30 000 рублей в месяц, то есть при оплате ипотеки вы переплачиваете 13 414 рублей ежемесячно. Но это же оплата за «свою» квартиру, скажут многие. И будут правы. Но есть одно НО:

Что вы скажете, если разницу или 13 414 рублей вы будете ежемесячно инвестировать, при этом добавив к сумме инвестиций первоначальный взнос?

Например, в индексный фонд S&P 500, который за последние 90 лет показал среднюю доходность 10% годовых в долларах. Это хорошая возможность безопасно вложить свой капитал.

Берем за основу курс 68 рублей за доллар. У нас получается $20 588 – первоначальный взнос, и $197 – ежемесячная переплата (13 414 рублей). За период ипотечного договора – 15 лет, мы создадим капитал в $173 150 или 11 774 000 рублей, что превышает полную стоимость квартиры почти в два раза!

Если курс доллара вырастет к тому времени, а опираясь на исторические данные — он вырастет, то сумма в рублях будет еще больше. Но, справедливости ради, замечу, что стоимость купленной квартиры за 15 лет тоже может вырости в цене.

Представьте себе – вы 15 лет снимаете жилье и вместо оплаты по кредиту инвестируете накопления в фонды. В итоге вы получаете сумму, по стоимость равную почти двум таким квартирам, а также ежемесячный пассивный доход около $1500.

При этом, тут не учитываются затраты при оформлении ипотеки, различные комиссии, страховки и т.д. Более того, вы не привязаны к жилплощади, можете смело переезжать в другой город или страну.

Брать ипотеку или жить в арендованной квартире – личный выбор каждого. Если вы не из Москвы, то в вашем городе цифры будут другие. Но стоит задуматься, что важнее – собственное жилье или отсутствие привязки к работе, финансовая свобода и независимость.