05.12.2021
Финансы-2018

​​🤩 Как рассчитать коэффициент своей финансовой независимости

Коэффициент финансовой независимости (Financial Independence Ratio, FI Ratio) — это размер вашего пассивного дохода, поделенный на расходы. Обычно, чтобы сгладить колебания, его считают за календарный год. Когда он равен 100%, вы становитесь полностью финансово независимыми.

❓ Что считать пассивным доходом

Формально пассивный доход можно определить как любой доход, который не требует вашего активного участия или работы. Список широкий:

🔸 Пенсия.
🔸 Рента от недвижимости.
🔸 Процент с банковского вклада.
🔸 Доход от инвестиций: дивиденды, купоны по облигациям и структурным нотам. При желании частью пассивного дохода можно считать 4% всего портфеля — по аналогии с правилом безопасного вывода пенсионных средств, который популярен в западных странах.
🔸 Патентные выплаты и роялти от творческих работ.
🔸 Другие виды пассивного дохода. К ним можно отнести кэшбэк или доход с интернет-рекламы, если у вас есть блог (например, на YouTube).

🔷 Пример расчета: простой сценарий

Предположим, у вас есть банковский вклад на 500 000 ₽, который приносит 7% в год. При этом в месяц вы тратите не более 30 000 ₽, за год — около 360 000 ₽. Тогда коэффициент финансовой независимости = 0,07 × 500 000 / 360 000 = 9,7%.

🔶 Пример расчета: сценарий посложнее

У вас есть квартира, которую вы сдаете в аренду за 15 000 ₽, вклад на 500 000 ₽ под те же 7% и инвестиции на ту же сумму в ОФЗ со ставкой 8%. В месяц вы тратите чуть больше, 50 000 ₽, за год — 600 000 ₽. Тогда коэффициент = (12 × 15 000 + 0,07 × 500 000 + 0,08 × 500 000) / 600 000 = 42,5%.

❓ Как приблизить свою финансовую независимость

1️⃣ Сократить расходы. Это одна из ключевых переменных в формуле, которая существенно влияет на итоговый процент. Например, если бы во втором примере мы тратили в месяц не 50 000, а 30 000 ₽, коэффициент был бы равен 70% вместо 42,5%.

2️⃣ Постараться избегать кредитов и других долгов — они увеличивают ваши расходы.

3️⃣ Регулярно откладывать деньги и/или инвестировать. Начать можно с облигаций или ПИФов УК «Система Капитал». Подробнее о том, сколько и как можно откладывать, читайте в посте про методики накопления. О том, как начать инвестировать, — тут.

Поделиться