05.12.2021
Финансы-2029

​​👵🏻 Как понять, на какую пенсию вы сможете рассчитывать в старости?

Пенсионная реформа 2019–2028 гг. довольно запутанная, и хотя точно спрогнозировать размер своей будущей пенсии вряд ли получится, его можно рассчитать приблизительно. Заодно это даст общее представление о том, как начисляется пенсия по новым правилам. Как запросить конкретные цифры — в конце поста.

Первое, что стоит помнить: пенсия делится на страховую и накопительную. Страховая формируется из отчислений с официальной зарплаты — 22% с 2014 и 16% до 2014 года. Накопительная сейчас автоматически с з/п не отчисляется, но до 2014 в пользу нее уходило 6% зарплаты. Вы можете пополнять свой накопительный счет и сейчас, но уже самостоятельно.

1️⃣ Накопительной пенсией (у тех, кто успел ее сформировать до 2014) управляет либо негосударственный пенсионный фонд, либо УК ВЭБ.РФ, если вы не перевели деньги в НПФ сами (были «молчунами»). Эти организации инвестируют средства в бумаги РФ и иностранные акции (зависит от фонда), постепенно увеличивая накопления своих вкладчиков.

Посчитать, сколько принесет накопительная часть, несложно. Сумму на лицевом счете нужно поделить на 264 (в 2021 году «период дожития» после выхода на пенсию — 22 года, или 264 месяца). Соответственно, если сумма взносов на финансирование накопительной пенсии составляет 500 000 ₽, ежемесячная прибавка будет 1893,9 ₽ (без учета доходности инвестиций НПФ или УК).

2️⃣ Страховая часть пенсии рассчитывается сложнее, вводится такое понятие, как индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), или просто балл. Количество баллов зависит от суммы взносов и стажа и считается каждый год по формуле: ИПК = 10 х з/п за год / предельную величину базы в этом году (сейчас это 1292 тыс. рублей).

Зная ИПК, можно рассчитать страховую часть пенсии: (суммарное ИПК за все годы х стоимость одного ИПК в год выхода на пенсию (в 2021-м он стоит 98,86 ₽, в 2022 будет стоить 104,68 ₽)) + фиксированная выплата (в 2021-м составляет 6044,48 ₽).

✳️ Пример расчета пенсии

Будем считать, что за 25 лет работы вы заработали 95 ИПК. Тогда ваша страховая часть в 2021 году = (95 х 98,86) + 6044,48 = 15 436,18 ₽. Прибавьте накопительную часть 1893,9 ₽. В итоге получим 17 330,08 ₽/мес.

В 2021 году минимально необходимый стаж и ИПК — 12 лет и 21 балл. К 2025-му они повысятся до 15 и 30, но больше расти не будут. Если вы не успеете накопить их к моменту наступления пенсионного возраста, вам выплатят только социальную пенсию. Сейчас это 5796,76 ₽/мес, но сумму можно повысить до минимального прожиточного минимума по региону. Например, в Санкт-Петербурге минимум — 10 280,3 ₽, в Москве (для тех, кто живет в городе меньше 10 лет) — 13 496 ₽.

Похожий расчет можно повторить в калькуляторах на сайте Госуслуг или ПФР, но он грубый и может не учитывать многие факторы (льготы, штрафы, другое). Например, если вы уйдете на пенсию позже разрешенного срока, добавятся повышающие коэффициенты. Пенсия для военных и других госслужащих начисляется по другим правилам.

Узнать о своих пенсионных накоплениях подробнее можно на том же сайте ПФР, заказав выписку со счета онлайн — она приходит в течение нескольких минут. Для этого нужно авторизоваться через Госуслуги, перейти к списку сервисов и выбрать «Получить информацию — заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета».

Поделиться