07.07.2022
Финансы-2112

​​💊 Что такое финансовое здоровье и зачем регулярно его проверять

Если вы регулярно берете кредиты, ваше финансовое здоровье может быть под угрозой. Это показатель дальновидности в денежном плане, оно демонстрирует, как хорошо вы распоряжаетесь активами, думаете ли о будущем, осознаете ли риски, хорошо ли вы используете свой капитал для достижения целей. Финансовое здоровье можно поправить. Но сначала нужно его оценить.

Крепкое здоровье не означает, что на счету должны быть миллионы. Финансово здоровые люди меньше беспокоятся о деньгах, но подходят к тратам осознанно. Morningstar отмечает, что склонность человека думать о будущем имеет огромное влияние и позволяет экономить в 20 раз больше. Но важно не допустить обратной ситуации: если у человека много денег, при этом он трясется над каждой копейкой, качество его жизни снова будет страдать, назвать его финансово здоровым не получится.

По данным TD Canada Trust, финансовое здоровье напрямую связано с физическим и ментальным, а также с уровнем финансовой грамотности человека. Исследование Money and Mental Health Policy Institute подтверждает это: 46% людей, у которых есть проблемы с долгами, испытывают также психологические проблемы.

В зависимости от методов оценки финансовое здоровье может состоять из десятков показателей. Вот базовые вещи, на которые рекомендуют смотреть эксперты:

🔸 Сбережения (инвестиции, вклады, наличные).
🔸 Регулярный доход (зарплата, пенсия, проценты по вкладам, дивиденды, купоны по облигациям).
🔸 Долг (ипотека, кредиты, кредитные карты, микрозаймы). Проверить кредитный рейтинг и историю можно на сайте НБКИ за 2 минуты (авторизация через Госуслуги).
🔸 Страховка от несчастных случаев.
🔸 Финансовые привычки (откладывать или, наоборот, спонтанно тратить).
🔸 Способность справиться с будущими тратами, включая неожиданные. Например, пересидеть несколько месяцев без ущерба уровню жизни в случае болезни или при поиске новой работы.

Со временем финансовое здоровье меняется, даже если вы ничего не делаете. Многие забывают об инфляции образа жизни. Если зарплата не растет, но при этом жизнь дорожает, финансовое здоровье слабеет. Бывает наоборот: зарплата растет, но вы автоматически увеличиваете траты. Investopedia отмечает, что это тоже пагубно сказывается на финансовом здоровье.

👁 Простой способ оценить финансовое здоровье

Ответьте «да» или «нет» на восемь вопросов:
🔹 Вы тратите меньше, чем зарабатываете?
🔹 Вы вовремя оплачиваете счета?
🔹 У вас есть ликвидные сбережения?
🔹 У вас есть долгосрочные накопления?
🔹 У вас нет долгов?
🔹 У вас хороший кредитный рейтинг?
🔹 Есть ли у вас страховка?
🔹 Планируете ли вы расходы заранее?

Если ответили «нет» 1–2 раза, вы финансово здоровы, если ответили «нет» 3–4 раза, вы финансово справляетесь, если ответов «да» в сумме меньше, чем ответов «нет», вы финансово уязвимы.

Для оценки здоровья можно воспользоваться онлайн-сервисами (все они на английском): Money Advice Service, Standard Life, EQ Investors, Lemonade Money.

Один из способов контролировать (и улучшать) здоровье — бюджетирование. Бюджет поможет понять, на что вы тратите деньги сейчас, и спланировать будущие траты. Для его ведения помогут мобильные приложения, Excel-таблицы и метод шести кувшинов.

Поделиться