01.10.2022
Финансы-2200

​​🙏 5 рекомендаций тем, кто хочет откладывать больше денег

Начало года — хорошее время, чтобы составить новый финансовый план и подумать о том, как накопить больше денег. Американский конгломерат Central Bancompany, который владеет активами на $18 млрд, предлагает 5 простых рекомендаций.

1️⃣ Определите сумму, которую хотите накопить

Зная итоговую сумму, которую вы хотели бы накопить за год или за несколько лет, можно заранее установить размер ежемесячных отчислений. Экономия от случая к случаю в долгосрочной перспективе может быть неэффективной. Привычка к сбережениям, напротив, защитит от импульсивных покупок и сохранит бюджет, говорят исследования.

На первом этапе пригодится онлайн-калькулятор Nerdwallet или его аналоги. Задайте сумму, которую хотели бы накопить, и укажите доходность счета в процентах (на нем вы будете держать накопления). Исходя из вводных, калькулятор подскажет, сколько нужно откладывать в месяц для достижения цели.

2️⃣ Заранее решите, куда инвестировать

Если просто копить деньги, они будут обесцениваться за счет инфляции (в 2021 году в России она достигла 8,4%). Изучите доступные финансовые инструменты и выберите удобный вариант с учетом вашего риск-профиля. Используйте сложный процент. Базовые варианты:

▫️ Банковский вклад — простой способ получить фиксированную доходность. Суммы до 1,4 млн ₽ застрахованы государством, но доходность обычно ниже, чем у других инструментов, — в районе 8%.
▫️ ОФЗ — доходность выше, чем у депозита (до 9,7%, по данным на январь 2022-го). Из рисков — маловероятный дефолт государства и падение стоимости бондов (не имеет значения, если держать их до погашения).
▫️ ПИФы — еще более высокая потенциальная доходность. Инвестиционный риск тоже выше, но на горизонте от 3 лет он сглаживается. Например, доходность ПИФа «Высокие технологии» от УК «Система Капитал» за 3 года составила 93,4% в долларах.

3️⃣ Подумайте, за счет чего экономить

Оптимальный способ — сокращение и оптимизация расходов. Например, отказ от онлайн-покупок, фастфуда, обедов вне дома. Вы можете начать следить за скидками в магазинах. Можно рассмотреть подработку в свободное от основной работы время, продажу ненужных вещей на «Авито» и других сервисах.

Чтобы оптимизировать бюджет, можно заранее распределить траты по категориям, используя метод шести кувшинов или его вариации. Поведенческие психологи также советуют создавать несколько счетов для разных целей: на еду, отпуск, экстренный случай и так далее. Когда деньги распределены по категориям, мы с меньшей охотой будем тратить их не по назначению.

4️⃣ Ставьте цели каждый месяц

Чтобы испытывать меньше стресса, каждый месяц ставьте мини-цели. Например, вы можете откладывать деньги не раз в месяц, а небольшими суммами каждую неделю или каждый день. Облегчить процесс накопления также может автоматическое перечисление средств на инвестиционный или банковский счет.

5️⃣ Следите за своим прогрессом

Придерживаться цели трудно, особенно в начале. Поэтому полезно фиксировать прогресс в финансовых приложениях или простой таблице в Excel. Для ведения бюджета есть CoinKeeper, Monefy, Money Lover, «Дзен-мани», Money Flow, Moneon. Приложение «Тяжеловато» поможет контролировать спонтанные траты.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Высокие технологии» (в настоящем материале — «Высокие технологии»). Регистрационный номер — 3417, дата регистрации — 09.11.2017, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 01.11.2021 в рублях за 3 мес. — 0,46%, за 6 мес. — 0,98%, за 12 мес. — 39,93%, за 36 мес. — 124,49%.

Поделиться